예금·적금 이자 계산기
예치 금액·기간·금리를 넣으면 세전 이자, 이자에 붙는 세금, 만기에 실제로 받는 금액을 계산합니다. 2026년 기준
금액·기간·금리를 입력하고 계산하기를 누르세요.
세금은 세목별로 10원 미만을 버립니다. 은행의 실제 이자 계산(일수 계산, 중도해지 등)과 조금 다를 수 있습니다.
이자 계산 공식
연이율을 r, 기간을 n개월이라고 하면 다음과 같이 계산합니다.
| 상품 | 단리 | 월복리 |
|---|---|---|
| 예금 | 원금 × r × n ÷ 12 | 원금 × ((1 + r/12)n − 1) |
| 적금 | 월 납입액 × r/12 × n(n+1)/2 | Σ 월 납입액 × ((1 + r/12)k − 1), k = 1…n |
적금 금리가 생각보다 적게 느껴지는 이유
적금은 첫 달 넣은 돈만 n개월 동안 이자를 받고, 마지막 달 넣은 돈은 1개월 치 이자만 받습니다. 그래서 연 4% 12개월 적금에 월 100만원씩 넣으면 원금 1,200만원에 대한 이자가 48만원이 아니라 26만원(세전)입니다. 실제 체감 수익률은 표시 금리의 절반 정도(12개월이면 약 54%)입니다.
예시: 1,000만원 정기예금, 12개월, 연 3.5% 단리
세전 이자 350,000원에서 소득세 49,000원(14%)과 지방소득세 4,900원(1.4%)을 빼면 세후 이자는 296,100원, 만기 수령액은 10,296,100원입니다.
이자소득 과세 유형
| 유형 | 세율 | 구성 | 해당 상품 |
|---|---|---|---|
| 일반과세 | 15.4% | 소득세 14% + 지방소득세 1.4% | 대부분의 은행 예금·적금 |
| 세금우대 | 9.5% | 소득세 9% + 농어촌특별세 0.5% | 세금우대종합저축 기존 가입분 등 |
| 조합 예탁금 | 1.4% | 농어촌특별세만 부과 | 농협·수협·신협·새마을금고 등 조합원 예탁금(1인 3천만원 한도) |
| 비과세 | 0% | 세금 없음 | 비과세종합저축(65세 이상·장애인 등 가입 요건 충족 시), 비과세 한도 내 ISA 등 |
조합 예탁금 저율과세는 2025년 세법 개정으로 2026년부터 소득이 높은 준조합원 등에게는 5%(2027년부터 9%) 분리과세가 적용되는 등 가입자에 따라 다릅니다. 가입한 금융기관에서 적용 세율을 확인하세요. 연간 금융소득(이자·배당)이 2천만원을 넘으면 종합소득세 신고 대상이 될 수 있습니다.
자주 묻는 질문
단리와 월복리 차이는 얼마나 되나요?
월복리는 매달 붙은 이자에도 다시 이자가 붙습니다. 1,000만원을 연 3.6%로 1년 맡기면 단리 이자는 360,000원, 월복리는 약 365,999원으로 6천원 정도 차이입니다. 기간이 길고 금리가 높을수록 차이가 커집니다.
중도해지하면?
만기 전에 해지하면 약정 금리 대신 훨씬 낮은 중도해지 금리가 적용됩니다. 이 계산기는 만기까지 유지하는 경우만 계산하며, 결과는 참고용 예상치입니다.